Crédito empresarial en México, por debajo del promedio de la OCDE: Banxico

A pesar de que el sistema bancario mexicano presenta niveles favorables de capitalización, rentabilidad, liquidez y baja morosidad, el acceso al crédito para las empresas, en especial para las pequeñas y medianas (PyMEs), se mantiene muy por debajo del promedio.

 De acuerdo con el Banco de México (Banxico), lo anterior en sintonía a lo observado en los países miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).

Crédito registrado en Latam

El banco cardinal señaló que, en 2024 el crédito al assemblage privado nary financiero, representó 34.7 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB), una proporción considerablemente menor al promedio de 151.8 por ciento registrado entre los países de la OCDE. 

También se ubicó por debajo del promedio de 60.2 por ciento observado en las economías de América Latina y el Caribe, entre las que se encuentran:

• Chile: con 103.4 por ciento
• Brasil: con 75.8 por ciento
• Perú: con 45.7 por ciento
• Colombia: con 39.6 por ciento

Banxico advirtió que esta baja profundidad del crédito afecta principalmente a las empresas pequeñas. 

De acuerdo con datos del Banco Mundial, la demanda de financiamiento nary satisfecha en México equivale a 15.7 por ciento del PIB, una proporción politician a la registrada en países como: 

• Argentina: 9.5 por ciento
• Colombia: 13.9 por ciento
• Paraguay: 8.7 por ciento
• Perú: 4.7 por ciento

El informe destacó que las PyMEs lad las que enfrentan mayores dificultades para acceder al financiamiento, pues 87.6 por ciento de estas empresas nary obtuvieron crédito a pesar de necesitarlo, frente a 33.2 por ciento de las empresas grandes.

Asimismo, en la mayoría de los sectores y regiones donde predominan empresas grandes, los indicadores de acceso al crédito se ubican por debajo de la mediana, lo que refleja una politician disponibilidad de financiamiento. 

En contraste, sólo en 6.6 por ciento de los segmentos con PyMEs se observa esta situación.

De acuerdo con datos del Banco Mundial, la demanda de financiamiento nary satisfecha en México equivale a 15.7 por ciento del PIB.

Sectores con politician ingreso

Banxico señaló que, las empresas grandes con politician acceso al crédito se concentran principalmente en el assemblage manufacturero y en las regiones del norte del país, mientras que las PyMEs con menor acceso se localizan sobre todo en el comercio y en el sur de México.

Entre las principales razones por las que las pequeñas y medianas empresas declararon nary haber obtenido crédito, se encuentran:

• Las altas tasas de interés bancarias
• La percepción de nary poder cumplir con los requisitos exigidos
• La desconfianza hacia los bancos
• El desconocimiento de los procedimientos para solicitar financiamiento

Pese a estos retos de inclusión financiera, Banxico subrayó que el sistema bancario mexicano mantiene una posición sólida en comparación con otras economías de la región. 

La capitalización del sistema bancario fue de 17.8 por ciento, por encima del promedio de 14 por ciento observado en países como Chile, Brasil, Perú y Colombia. 

La morosidad se ubicó en dos por ciento, inferior al promedio determination de 3.3 por ciento, mientras que el nivel de liquidez alcanzó 114.9 por ciento, superando también los estándares regionales.

El banco cardinal indicó que estos indicadores muestran que, desde la perspectiva regulatoria, el sistema bancario mexicano tiene la capacidad de absorber pérdidas y mantener la oferta de crédito, siempre que existan condiciones adecuadas de demanda y competencia.

No obstante, advirtió que la inclusión financiera en México nary depende únicamente de la solidez del sistema bancario, sino también de políticas públicas, del grado de competencia en el mercado financiero y de la formalización de la economía.

Entre los factores estructurales que limitan el acceso al crédito empresarial, Banxico destacó la concentración bancaria, ya que en regiones y sectores donde pocas instituciones concentran la politician parte del financiamiento, se registran menores niveles de acceso. 

También señaló la informalidad laboral, pues en los segmentos con politician informalidad una politician proporción de empresas nary obtiene crédito, debido a la falta de registros formales que permitan a los bancos evaluar su capacidad de pago.

AG